Mise en place d’un prêt In-Fine pour des Bénéficiaires d’un TRUST américain

Chez BlueSky Finance, nous sommes fiers de mettre l’accent sur les solutions. Alors que les banques de détail françaises traditionnelles sont contraintes par des ratios d’endettement rigides (critères du HCSF), nous savons que le patrimoine international est rarement linéaire.

Cette étude de cas démontre comment nous avons obtenu une structure de financement sur-mesure pour une famille américaine en allant au-delà de leurs déclarations fiscales françaises pour nous concentrer sur leur profil patrimonial global.

Le Profil

• Le Client : Une famille américaine parfaitement intégrée à la vie parisienne, résidant dans la capitale depuis plus de 20 ans.
• Profession : Enseignants de musique — un profil aux revenus stables mais modestes par rapport au marché immobilier parisien.
• L’Opportunité : Locataires du même appartement dans le 15ème arrondissement depuis 2002, leur propriétaire a décidé de vendre. La famille avait enfin l’opportunité de devenir propriétaire de leur logement de longue date.

Le Défi : Patrimoine vs. Revenus

Le montant de la transaction s’élevait à 1 575 000 €. Malgré leur résidence de longue date, les clients ont essuyé un « Non » immédiat de leur banque principale pour deux raisons :

• Les restrictions du HCSF : Leurs revenus français ne permettaient pas de supporter un prêt amortissable standard de cette taille sous le plafond des 35 % d’endettement.
• La complexité du Trust américain : La famille détient un patrimoine important au sein d’un Trust aux États-Unis. La plupart des banques françaises ne maîtrisent pas le droit des Trusts et refusent de reconnaître ces actifs comme une source viable de remboursement futur.

La Stratégie BlueSky : L’approche In Fine

Nous avons compris que ces clients n’avaient pas besoin d’un crédit immobilier sur 25 ans, mais plutôt d’un « pont » vers leurs futures liquidités. En nous appuyant sur notre expertise des structures patrimoniales anglo-saxonnes, nous avons présenté un dossier à un prêteur spécialisé, axé sur les distributions futures et garanties de leur Trust américain.

• Localisation : Paris 15ème
• Prix d’achat : 1 575 000 €

La Solution Hors-Norme

Nous avons négocié avec succès un prêt In Fine sur-mesure, avec des conditions défiant les offres standards du marché :

• Montant du prêt : 500 000 €.
• Structure : Prêt In Fine sur 10 ans (seuls les intérêts sont payés mensuellement ; le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance).
• Sans nantissement d’actifs : Fait remarquable, nous avons obtenu ce financement sans nantissement formel de leurs actifs financiers américains, préservant ainsi la flexibilité de leurs investissements.
• Sans assurance de prêt : Réduisant encore davantage le coût de portage mensuel pour les clients.

La stratégie de sortie (Exit Strategy) : La banque a accepté les successions et distributions prévues du Trust américain comme source principale de remboursement au terme des 10 ans.

L’Avantage BlueSky

Ce succès met en lumière notre positionnement unique sur le marché français :

• Au-delà de la fiche de paie : Nous savons comment expliquer les Trusts américains et les structures successorales internationales aux comités de crédit français.
• Flexibilité face au HCSF : Là où d’autres voient un dossier « bloqué », nous trouvons des prêteurs spécialisés capables de s’affranchir des contraintes standards de ratio d’endettement.
• Confiance & Discrétion : Gérer un historique de 20 ans en France combiné à un contexte américain complexe exige une approche d’une grande finesse.