Avec des taux de crédit s’établissant à des niveaux historiquement bas (1,54% en moyenne en novembre 2017), les français vivant à l’étranger propriétaires d’un bien en France, doivent de se demander si le coût de leur crédit immobilier peut être réduit ?

Même s’ils n’ont pas tout à fait accès aux mêmes conditions de crédit que les primo-accédants résidant en France, les non-résidents doivent savoir qu’ils peuvent tout à fait soit renégocier leur crédit soit le faire racheter par un établissement concurrent.

Pour beaucoup de non-résidents, le moment est opportun pour renégocier son prêt immobilier et réaliser d’importantes économies. En règle générale, si la différence entre le taux initial et le taux actuel est d’au moins 1% , il est pertinent d’effectuer une simulation pour évaluer les possibles économies .

La question qui se pose ensuite est de déterminer si la mensualité devrait être baissée ou si la durée de remboursement du crédit devrait être raccourcie ?

Le rachat du crédit immobilier peut offrir deux options :

– soit réduire le montant des mensualités sur une durée égale ou supérieure avec un taux d’intérêt plus intéressant
– soit diminuer la durée de remboursement, en conservant la même mensualité à un taux d’intérêt bien inférieur

La première solution est choisie dans la grande majorité des cas, elle réduit l’endettement mensuel et permet de réaliser des économies immédiates. La seconde permet d’économiser sur le coût global du crédit : en effet, en France le taux du crédit est corrélé à la durée du crédit, plus la durée est courte, plus bas sera le taux d’intérêt.

Quand est il des frais ?
Le rachat de prêt immobilier n’est intéressant que si les économies réalisées sont supérieures aux frais liés à l’opération. Le calcul des frais n’est pas simple. Un courtier spécialisé pourra vite déterminer si la renégociation est bénéfique compte tenu de votre situation. Il pourra faire jouer la concurrence entre les banques pour trouver la formule adaptée.

Il existe plusieurs types de frais financiers lors d’un rachat de crédit immobilier :

– les frais de dossier
– les pénalités de remboursement par anticipation plafonnés à 3% du capital restant dû dans la limite de 6 mois d’intérêts
– les frais de garantie ou de caution

Il vous faudra prévoir également une nouvelle assurance de prêt, une autre source d’économies surtout si vous changez de banque pour votre renégociation de crédit.

N’hésitez pas à nous contacter pour de plus amples informations, ou pour une simulation gratuite et sans engagement.