Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier en France même si vous êtes expatrié sans être salarié.

 Chez BlueSky Finance, nous accompagnons régulièrement des entrepreneurs, dirigeants d’entreprise et professions libérales dans ce processus, et nous savons que notre méthode fonctionne.

La clé réside dans la présentation d’un dossier bien structuré, montrant des revenus durables, des comptes fiables sur plusieurs années et une situation financière globale solide.

Pourquoi le statut non-salarié n’est pas un obstacle

Si vous dirigez votre propre entreprise, occupez un poste de direction ou percevez des revenus sous forme de dividendes ou de missions freelance, les banques françaises peuvent vous prêter.

Evidemment à condition que votre profil soit transparent, bien documenté et conforme à leurs critères d’acceptation.

 Ce que recherchent les banques, ce n’est pas que vous soyez salarié, mais que vous disposiez de revenus récurrents, d’une stabilité financière et de la capacité à rembourser votre prêt.

Ce dont vous aurez besoin pour être éligible

D’après notre expérience auprès de clients fortunés, voici les prérequis habituels pour les candidats non-salariés ou dirigeants

Trois années de comptes : les banques attendent des comptes audités (ou au moins formellement préparés) sur les trois derniers exercices, montrant des performances régulières et des bénéfices.

Déclarations fiscales : vous devez fournir vos déclarations fiscales personnelles (et parfois celles de votre entreprise) sur la même période de 2–3 ans, reliant votre source de revenus et vos bénéfices déclarés.

Preuve de revenus durables : la banque évaluera si le niveau de revenus peut être maintenu de manière fiable.

Cela peut s’agir de bénéfices commerciaux, de dividendes, de revenus de conseil ou d’équivalents.

Évaluation de la capacité de remboursement : même non-salarié, le montant total de vos engagements financiers (y compris le prêt hypothécaire envisagé) ne doivent pas dépasser le seuil d’endettement fixé par le prêteur, généralement autour d’un tiers de vos revenus déclarés.

Profil complémentaire solide : la stabilité du secteur, la base d’actifs, l’épargne ou les investissements renforcent le dossier.

Un candidat non-salarié avec un historique commercial robuste est souvent perçu comme moins risqué qu’un profil aux revenus variables ou à l’activité récente.

Comment optimiser votre dossier pour obtenir les meilleures conditions

Voici quelques éléments stratégiques à prendre en compte :

• Votre entreprise doit exister depuis au moins trois ans et montrer une rentabilité constante.

Les nouvelles entreprises sont considérées comme plus risquées.

• Simplifiez la structure de votre société et vos sources de revenus, et documentez-les soigneusement (évitez les structures complexes ou les revenus non déclarés).

• Séparez clairement les fonds professionnels et personnels. Les relevés bancaires personnels, performances des investissements et flux de revenus nets sont essentiels.

• Pour les clients internationaux : si vos revenus ou votre entreprise se trouvent hors de France, veillez à fournir des traductions, certifications et normes comptables reconnues. Les banques examineront attentivement les flux de revenus étrangers.

• Envisagez un apport plus important ou des ratios prêt/valeur (LTV) plus prudents pour améliorer les conditions. Un apport plus élevé peut réduire le risque perçu par le prêteur.

• Faites appel à des courtiers spécialisés expérimentés dans les dossiers non-résidents et non-salariés : ils peuvent pré-évaluer votre profil, identifier les banques adaptées et optimiser votre dossier.

L’avis de BlueSky Finance

Si vous êtes travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise et que vous envisagez d’acheter un bien en France et de contracter un prêt, vous êtes tout à fait éligible.

L’absence de salaire fixe n’est pas un obstacle.

Ce qui compte, c’est la clarté, la durabilité et la fiabilité de vos revenus, l’intégrité de vos comptes et votre capacité à répondre aux critères des banques françaises.

Chez BlueSky Finance, nous considérons que les meilleurs dossiers non-salariés comprennent : trois années de comptes audités, des déclarations fiscales vérifiées, un ratio d’endettement sain et un modèle économique rassurant sur la pérennité des revenus.

Présenter le dossier ainsi permet d’obtenir un financement en euros à des conditions compétitives, aligné avec votre portefeuille international et vos ambitions en France.

Si vous êtes prêt, nous pouvons, à votre convenance, examiner vos comptes et votre historique fiscal pour positionner votre dossier auprès des banques les plus réceptives aux clients non-salariés et dirigeants souhaitant contracter un prêt hypothécaire.